Кредитование

Документы, необходимые для получения кредита частному предпринимателю

Многие предприниматели неоднократно обращались в банк с просьбой для получения кредита. И наверняка сталкивались с ситуацией, что им давали перечень документов, которые они должны были собрать для получения кредита. Этот перечень у каждого банка свой, но основными и обязательными документами являться:

Паспорт и ИНН код. При чем обязательна прописка в паспорте и фото 25 или 45 лет, если этот возрастной рубеж приодален.
Свидетельство о регистрации частного предпринимателя
Отчеты из налоговой администрации за последние 2-4 квартала (если поквартальная отчетность)
Справка о взятии на учет в Налоговую инспекцию
Свидетельство о бракосочетании или разводе
Документы по предлагаемому обеспечению (в зависимости от обеспечения)
Копии уже действующих кредитных договоров и договоров обеспечения
Справка из банков о движении по текущему счету
Справка из банков, где были взяты предыдущие кредиты с остатком о задолженности.

Могут требовать и другие документы, все зависит от политики банка.

Бывали ситуации, когда предприниматели хотят умолчать о получении предыдущих кредитов. В связи с появлениям таких ситуация – банки страны создали единую систему заемщиков. И даже если вы не укажите свои действующие кредиты, их можно будет определить по базе либо просто отправить запрос в ГРОДИ.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Статья о программах кредитования, которыми можно воспользоваться для привлечения финансов в свой бизнес.

Наконец, осуществилась ваша давнишняя мечта, и вы открыли свой собственный бизнес. Но для того чтобы его развитие происходило максимально эффективно, чтобы он приносил прибыль, необходимо регулярное привлечение финансов. Ведь, не вложив ничего, вряд ли удастся что-то получить. Многие банки, наряду со стандартными кредитными программами, могут предложить своим клиентам особые программы по финансированию их малого или среднего бизнеса. Некоторые из этих программ мы сейчас и рассмотрим подробнее.
1. Факторинг. Он пойдет дельцам, которые занимаются торговлей. Этот вид кредитования позволит очень быстро расплатиться с поставщиком за отгруженный товар, не дожидаясь, пока придут покупатели и «восполнят утрату», расплачиваясь на кассе в течение месяца, а то и больше. При использовании факторинга вы получите возможность достаточно четко прогнозировать объем своих затрат и управлять им.
2. Овердрафт. Такое кредитование будет весьма уместно в том случае, если на вашем банковском счету не хватает определенной суммы денег на закупку какого-либо товара. Банк к имеющейся у вас сумме добавляет ту, которой не хватает (в пределах утвержденного лимита), после чего вы погашаете ее согласно договору.

3. Кредит под залог депозита. Достаточно эффективен, если вам нужно привлечь в бизнес ту или иную сумму средств на временной основе. Кроме того, если вы юридическое лицо, то все проценты по данному кредиту будут отнесены к валовым расходам. Срок подобного кредитования равняется сроку, на который вы разместили свой депозит. Возможна пролонгация и депозитного договора, и кредитного.
4. Лизинг. Такой вид кредитования будет полезным, если для развития бизнеса вам необходимо какое-либо оборудование, помещение, транспорт или другие материальные ценности, но у вас нет необходимых для их приобретения средств. В данном случае, все необходимое вы можете взять в так называемую долгосрочную аренду, с правом дальнейшего выкупа. То есть, вы даже не платите аренду, а постепенно выкупаете свое оборудование.
Конечно же, можно взять и обычный кредит, заложив свое движимое и недвижимое имущество или бизнес, но, в любом случае, чтобы не прогадать, рекомендуется рассмотреть все предложения, которые вам могут предложить разные банки, и среди них выбрать наиболее оптимальное именно для вашей коммерческой деятельности.

Кредитование малого бизнеса в условиях кризиса

Кредитование для малого бизнеса в условиях кризиса – проблема, с которой столкнулось большинство предпринимателей.

Первым тревожным звоночком для представителей малого бизнеса было весна 2008 года. В это время Национальный банк повысил свою учетную ставку и соответственно банки начали также повышать процентные ставки по новым и действующим кредитам. Уже в это время банки начали ограничивать кредитование.

После падения национальной валюты предприниматели, у которых были кредиты в иностранной валюте начали платить по кредитам в1,5-2 раза больше чем до этого.

Вторым звонком и уже более серьезным было время, когда всемирный кризис добрался до нашей страны. В это время постепенно банки начали полностью сворачивать свои кредитные программы. Это был удар ниже пояса для малого бизнеса.

На сегодняшний момент кредитование для малого бизнеса практически полностью закрыто. Лишь некоторые банки предоставляют условные кредиты для своих постоянных и старых клиентов. Некоторые банки пошли по другому пути, разрешив кредитование под залог недвижимости с заоблачными процентами, которые не в состоянии даже оплатить самые высоко-прибыльные предприниматели.

Единственным шансом получить кредит в нынешнее время – являются получение его под заоблачные проценты в банках либо кредитных обществах.

Сколько продлиться такая ситуация в стране никто не может сказать. Большинству предпринимателей приходиться только ждать либо надеяться на свои собственные средства.

Кредитование малого бизнеса

Кредитование для малого бизнеса – это неотъемлемая часть его существования. Практически любое предприятие, как и малое, так и большое постоянно нуждается в оборотных средствах. Постоянные оборотные средства помогают ускорить процесс оборачиваемости денег и соответственно увеличить прибыль предприятию.

До недавнего времени практически каждый успешный предприниматель или предприятие могло без проблем получить кредит в банке. У малого бизнеса были различные варианты получения кредита. Можно было брать безналоговые кредиты по высоким ставкам и залоговые кредиты по менее низким. Была возможность просить у банка индивидуальны график погашения или отсрочку по погашению основной суммы кредита, если например бизнес является сезонным или необходим некоторый период времени для запуска новой ветки бизнеса.

У предпринимателей был огромный выбор при получении кредитов. На рынке за последние несколько лет количество финансовых учреждений увеличилось, были созданы все условия для того, что бы предприниматель мог выбрать подходящий ему банк и получить кредит на подходящих ему условиях.

На сегодняшний момент в условиях экономического кризиса кредитование для малого бизнеса закрыто. Это связано с нехваткой свободных средств у банков и большим риском не возврата кредитных средств. Банки можно сказать выжидают. Наступил такой период, в котором приходиться держаться только на своих средствах. Ни кто не может предугадать – сколько он продлится. Малому бизнесу остается надеяться только на лучшее и быть оптимистом.

Овердрафт для малого бизнеса

В последнее время все большее количество представителей бизнеса пользуются такой банковской услугой, как овердрафт. Овердрафтом называют кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств.

Значение овердрафта очень большое. Во первых – это всегда доступность кредитных средств на текущем счете, которыми можно пользоваться, если свои средства временно отсутствуют. Это очень удобно. Как правило, срок пользования овердрафтом не более 30-45 дней. Но этого вполне хватает для «оборотки». Еще одним немаловажным преимуществом есть то, что это кредит без залога. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что погашение его осуществляется с поступлений на текущий счет клиента.

Иногда предоставляется льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.Такие преимущества, как быстрота предоставления, отсутствие большого пакета документов для получения овердрафта, а также возобноляемость, делают этот кредитный продукт одним из самых удобных и простых для представителей малого бизнеса.Еще хотелось бы отметить такие преимущества, как постоянная доступность в размере выделенного лимита и быстрота предоставления каждого транша.