Банковское обслуживание

Документы, необходимые для получения кредита частному предпринимателю

Многие предприниматели неоднократно обращались в банк с просьбой для получения кредита. И наверняка сталкивались с ситуацией, что им давали перечень документов, которые они должны были собрать для получения кредита. Этот перечень у каждого банка свой, но основными и обязательными документами являться:

Паспорт и ИНН код. При чем обязательна прописка в паспорте и фото 25 или 45 лет, если этот возрастной рубеж приодален.
Свидетельство о регистрации частного предпринимателя
Отчеты из налоговой администрации за последние 2-4 квартала (если поквартальная отчетность)
Справка о взятии на учет в Налоговую инспекцию
Свидетельство о бракосочетании или разводе
Документы по предлагаемому обеспечению (в зависимости от обеспечения)
Копии уже действующих кредитных договоров и договоров обеспечения
Справка из банков о движении по текущему счету
Справка из банков, где были взяты предыдущие кредиты с остатком о задолженности.

Могут требовать и другие документы, все зависит от политики банка.

Бывали ситуации, когда предприниматели хотят умолчать о получении предыдущих кредитов. В связи с появлениям таких ситуация – банки страны создали единую систему заемщиков. И даже если вы не укажите свои действующие кредиты, их можно будет определить по базе либо просто отправить запрос в ГРОДИ.

Проблемы выбора банка партнера

В любом бизнесе выбор партнера имеет огромное значение. На сегодняшний день одним из партнеров любого предпринимателя является банк. Без него невозможно существование предприятия.

В последнее время появилось большое количество банков. Выбор огромный, но кого же выбрать как надежного партнера. Как правило, более мелкие банки и банки с собственным капиталом предлагают условия более выгодные, чем крупные и известные банки. Много кто думает, что все решает цена. Но в выборе надежного партнера – экономить не стоит. Порой, выбрав дешевый и малоизвестный банк можно получить взамен недобросовестное обслуживание, неудобства, задержку в отправлении платежей и тому подобное. Сэкономив немного денег можно просто потерять драгоценное время.

По этому, можно дать несколько советов, которые помогут определиться с надежным партнером.

Сегодня более надежными считаются известные и крупные банки. Так же к надежным можно отнести банки, которые принадлежат известным иностранным корпорациям, все же имея многолетний опыт, они будут создавать максимально удобные условия для обслуживания своих клиентов.

Не советуют доверять свой бизнес банку, в котором работает какой-то ваш знакомый, если сам банк небольшой и не известный.

Вообще, никогда не стоит скупиться на услуги банка, лучше иметь надежного партнера. И еще хотелось бы отметить, что выбор банка не стоит доверять своему бухгалтеру, так как он может выбрать не надежный банк, а банк, который будет ему более удобным.

Овердрафт для малого бизнеса

В последнее время все большее количество представителей бизнеса пользуются такой банковской услугой, как овердрафт. Овердрафтом называют кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств.

Значение овердрафта очень большое. Во первых – это всегда доступность кредитных средств на текущем счете, которыми можно пользоваться, если свои средства временно отсутствуют. Это очень удобно. Как правило, срок пользования овердрафтом не более 30-45 дней. Но этого вполне хватает для «оборотки». Еще одним немаловажным преимуществом есть то, что это кредит без залога. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что погашение его осуществляется с поступлений на текущий счет клиента.

Иногда предоставляется льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.Такие преимущества, как быстрота предоставления, отсутствие большого пакета документов для получения овердрафта, а также возобноляемость, делают этот кредитный продукт одним из самых удобных и простых для представителей малого бизнеса.Еще хотелось бы отметить такие преимущества, как постоянная доступность в размере выделенного лимита и быстрота предоставления каждого транша.

Кредит по залог депозита.

В последнее время на рынок вышел такой банковский продукт как кредит под залог депозита. Само название может показаться кому-то смешно, мол, если есть свободные средства – зачем их класть на депозит, а потом по залог этого депозита на более высоких процентах брать новый кредит?

Но, все-таки, здесь есть смысл. Это касается представителей малого и среднего бизнеса.

Аспект №1: Физическое лицо кладет депозит, а юридическое берет кредит под залог этого депозита. Смысл: Физическое лицо получает прибыль от процентов, а юридическое получает кредит. Проценты ложатся на расходы юридического лица, что уменьшает его прибыль, а соответственно и налог. В результате — выгода и физическому лицу и юридическому.

Аспект №2: Юридическое лицо кладет депозит и физическое берет кредит по этот депозит. Смысл: Юридическое лицо размещает на депозите в банке свободные средства и получает за это еще соответственную плату в виде дивидендов, а физическое получает кредит, который в настоящее время взять практически не реально. Как правил физическое лицо – это учредитель юридического лица. И еще один немало важный фактор – это не высокий процент по кредиту. Можно сказать, что получение данного кредита – это лучший на сегодняшний день способ вытащить деньги из своей фирмы.

И это далеко не все нюансы, которые скрыты под названием «кредит под депозит». Есть еще много различных хитростей.

Можно ли обойтись без кредитных ресурсов?

В настоящее время – получение кредита для многих предпринимателей практически не реально. Получить кредитные средства могут лишь предприниматели, имеющие длительную и позитивную кредитную историю, а так же имеющие связи с руководством финансового учреждения. Остальные предприниматель могут лишь только мечтать об этом. Доступ к долгосрочным кредитам – закрыт полностью. Как же быть представителям малого бизнеса, за счет чего можно заменить нехватку оборотных средств?

С ложившейся ситуации, во время экономического кризиса, это сделать очень тяжело. Одним способом, но подходящим, к сожалению, не ко всем предпринимателям – есть снятие собственных депозитов и вложение их в «оборотку».

Еще одни способом является получение более длительной отсрочки платежей от своих поставщиков. Увеличение срока отсрочки — это выход для многих производителей и торговых организаций. Если раньше сроки отсрочки, в среднем, составляли 7-10 дней, то теперь 14-28 дней. И это уже считается нормальным явлением. Правда здесь есть маленький минус – огромные корпорации, монополисты, имеющие собственные средства и постоянных клиентов могут не давать отсрочку.

И еще есть маленькая хитрость, которая может помочь предпринимателям. Это несвоевременный расчет с кредиторами. Иметься ввиду — задержка платежей на 1-5 дней. За такую задержку судиться ни кто не будет, но потребитель может выиграть немного времени, а соответственно и денежных средств.