Рубрика: Банковское обслуживание

Выгодные кредиты для предпринимателей?

Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос – есть ли выгодные кредиты? Могут ли кредитные средства не только заменять временную нехватку ресурсов, но и приносить прибыль?

Кредитование для банков – это основной источник банковских доходов. Проценты по кредитным ресурсам в нашей стране довольно высокие, по сравнению с западными странами. Если в западных странах средняя процентная ставка по кредитам составляет от 2-х до 7 процентов, то в нашей стране это далеко за 10-20%. В чем же причина таких высоких процентов ставок. В первую очередь – это политика государства, которое устанавливает учетную ставку для всех банков. Под учётной ставкой называют размер платы в процентах, которую центральный банк устанавливает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам. В нашей практике применяется термин ставка рефинансирования. Чем выше учётная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот. В настоящее время учетная ставка в нашей стране намного выше четной ставки в западных странах. Это и делает ставки по кредитам очень высокими.

Тем не менее, даже при таких ставках предприниматели могут получать и доход. Это происходи в том случае, если кредитные средства берутся на пополнение оборотных средств. Суть в том, что например, предприниматель взял у банка 100 долларов + 10 долларов он отдал процентов, а за эти сто долларов он купил продукцию и продал ее за 150 долларов. Выгода предпринимателя 150-110 = 40 долларов. В других же случаях кредитные средства приносить доход предпринимателю не могут, а скорее компенсируют временный недостаток денежных ресурсов.

Частный бизнес и курс иностранных валют.

Падение или рост национальной валюты за последний год – явление уже привычное. То валюта обесценивается, то снова начинает набирать позиции. Частые скачки влияют на малый бизнес. Больше всего это отражается на предпринимателях, которые работают с валютой, то есть получают валютную выручку от своего бизнеса или покупают валюту, что бы рассчитаться за товары и услуги. Кому же выгоден рост иностранных валют? В первую очередь — рост выгоден экспортерам, которые получают выручку в валюте. Можно даже сказать, что их бизнес за счет роста курса иностранных валют становиться более прибыльным. Но есть и недостаток – сырье, которое покупают экспортеры для изготовления собственной продукции – тоже дорожает. Рост национальной валюты в первую очередь выгоден импортерам, так как за национальную валюту можно купить больше иностранной валюты, а соответственно и иностранной продукции.

К сожалению, по тенденции рост национальной валюты в нашей стране – редкое явление. Для общей экономики страны укрепление национальной валюты – явление положительное.

Постоянные скачки курса валют ни когда не влияли позитивно на экономику всей страны. Это есть негативное явление, с которым должно бороться государство, и не допускать такого. В условиях нынешнего экономического кризиса это сделать намного тяжелее, но будем надеяться на профессионализм наших «правителей».

Перед получением кредита.

Без кредитных ресурсов в малом бизнесе очень тяжело чего-то добиться. По этому большинство предпринимателей сталкиваться с проблемой получения кредита в банках.

Что же необходимо знать, прежде всего, перед получением кредита? Во первых обязательно знать полную стоимость переплаты за весь период пользования кредитными средствами. Для этого вас должны ознакомить с графиком погашения, который обязан прилагаться к кредитному договору. Если кредитные специалисты не прилагают данный график к договору, вы имеете право потребовать этот график с полным расчетом, и они обязаны будут Вам его распечатать. Никогда не подписывайте кредитный договор не читавши его. Обязательно прочитайте перед тем как подписывать. В нем может быть много подводных камней, которые вам не рассказали кредитные специалисты. Внимательно перечитайте его. Особое внимание обратите на главу «Ответственность сторон». В этой главе, как правило, содержится информация, которая обычно не озвучивается кредитным специалистом, например, штрафы и прочее.

Также посмотрите тарифы, что бы убедиться, что нету никаких скрытых комиссий и платежей, которые вам небыли озвучены. Очень внимательно перечитайте кредитный договор.

Когда вам принесут полный список документов на подпись, помимо кредитного договора там будет еще несколько бумажек. Первая это – согласие вашей супруги или супруга на получении кредита и вторая – согласие о том, что данные о вас можно заносить в межбанковскую кредитную историю. Может быть еще много бумаг, но все их необходим перечитать и не подписывать, что попало.

Изъятие денежных средств из проблемных банков.

Не все банки переживут всемирный кризис. Многие ликвидируюсь или просто продадутся более крупным корпорациям. Переживут только самые надежные, крупные и капитализированные банки. Сейчас многие предприниматели столкнулись с проблемами в банке: платежы задерживаються на один а то и несколько дней, в некоторых банках снимать деньги с текущего счета запрещено, некоторые магазины не принимают даже карточки таких банков. Что же делать в такой ситуации, когда твой счет находиться в проблемном банке, как вытащить деньги и как отправить платежи. Вот несколько полезных советов:

  1. Нужно открыть текущий счет в другом надежном банке и работать только через новый счет.
  2. Передать реквизиты нового счета всем своим контрагентам.
  3. Пытаться снимать зависшие деньги через корпоративную карточку. Хоть сумму снять можно будет и не большую, но хоть что-то.
  4. Рассчитываться в магазинах только корпоративной карточкой
  5. Если остались еще деньги, проводить взаимозачеты остатком средств со своими клиентами.

Так же можете открыть пару счетов знакомых в этом банке, и платежкой перевести средства на эти счета и попытаться обналичить – это даст возможность снять в 3 раза больше наличных денежных средств.

В любом случае сотрудники банка, в котором вы обслуживаетесь, будут уговаривать вас остаться именно у них, аргументируя тем, что этот кризис пройдет и все нормализируется. Не вздумайте им верить.

Кризис: где лучше хранить свои сбережения?

Не у многих предпринимателей есть свободные средства во времена финансового кризиса. Но все же если есть свободные средства нужно владетель информацией, куда их можно разместить и где сохранить. Времена «чулков» и «носков» уже прошли.

Размещение денежных средств просто на текущем счете в банке. При этом на остаток начисляется от 0,5 до 2 процентов годовых. Преимущества – деньги всегда доступны. Недостаток – очень низка плата.

Размещение денежных средств на депозитах приносит максимальных доход от временно свободных финансовых ресурсов. Но не стоит забывать, что когда денежные средства размещены на депозите, ими нельзя пользоваться.

В последнее время появился интересный способ хранения денежных средств – это так называемый онлайн депозит. Суть его в том, что предприниматель размещает деньги на депозитном счете до востребования. Очень удобный и наиболее выгодный способ хранения свободных денежных средств.

Если есть наличные средства и есть недоверие к банку, в котором обслуживается предприниматель – то он может пользоваться услугами индивидуальных сейфов. Но это скорее не место, где можно получить доход от временно свободных денег, а просто самое надежное место, где можно хранить деньги.

Выбор велик, и решать каждому отдельно. Но владеть информацией про места хранения – обязательно каждому успешному предпринимателю. Ведь самое дорогое в бизнесе – это время и ресурсы.