Автор: admin

Перед получением кредита.

Без кредитных ресурсов в малом бизнесе очень тяжело чего-то добиться. По этому большинство предпринимателей сталкиваться с проблемой получения кредита в банках.

Что же необходимо знать, прежде всего, перед получением кредита? Во первых обязательно знать полную стоимость переплаты за весь период пользования кредитными средствами. Для этого вас должны ознакомить с графиком погашения, который обязан прилагаться к кредитному договору. Если кредитные специалисты не прилагают данный график к договору, вы имеете право потребовать этот график с полным расчетом, и они обязаны будут Вам его распечатать. Никогда не подписывайте кредитный договор не читавши его. Обязательно прочитайте перед тем как подписывать. В нем может быть много подводных камней, которые вам не рассказали кредитные специалисты. Внимательно перечитайте его. Особое внимание обратите на главу «Ответственность сторон». В этой главе, как правило, содержится информация, которая обычно не озвучивается кредитным специалистом, например, штрафы и прочее.

Также посмотрите тарифы, что бы убедиться, что нету никаких скрытых комиссий и платежей, которые вам небыли озвучены. Очень внимательно перечитайте кредитный договор.

Когда вам принесут полный список документов на подпись, помимо кредитного договора там будет еще несколько бумажек. Первая это – согласие вашей супруги или супруга на получении кредита и вторая – согласие о том, что данные о вас можно заносить в межбанковскую кредитную историю. Может быть еще много бумаг, но все их необходим перечитать и не подписывать, что попало.

Изъятие денежных средств из проблемных банков.

Не все банки переживут всемирный кризис. Многие ликвидируюсь или просто продадутся более крупным корпорациям. Переживут только самые надежные, крупные и капитализированные банки. Сейчас многие предприниматели столкнулись с проблемами в банке: платежы задерживаються на один а то и несколько дней, в некоторых банках снимать деньги с текущего счета запрещено, некоторые магазины не принимают даже карточки таких банков. Что же делать в такой ситуации, когда твой счет находиться в проблемном банке, как вытащить деньги и как отправить платежи. Вот несколько полезных советов:

  1. Нужно открыть текущий счет в другом надежном банке и работать только через новый счет.
  2. Передать реквизиты нового счета всем своим контрагентам.
  3. Пытаться снимать зависшие деньги через корпоративную карточку. Хоть сумму снять можно будет и не большую, но хоть что-то.
  4. Рассчитываться в магазинах только корпоративной карточкой
  5. Если остались еще деньги, проводить взаимозачеты остатком средств со своими клиентами.

Так же можете открыть пару счетов знакомых в этом банке, и платежкой перевести средства на эти счета и попытаться обналичить – это даст возможность снять в 3 раза больше наличных денежных средств.

В любом случае сотрудники банка, в котором вы обслуживаетесь, будут уговаривать вас остаться именно у них, аргументируя тем, что этот кризис пройдет и все нормализируется. Не вздумайте им верить.

Кризис: где лучше хранить свои сбережения?

Не у многих предпринимателей есть свободные средства во времена финансового кризиса. Но все же если есть свободные средства нужно владетель информацией, куда их можно разместить и где сохранить. Времена «чулков» и «носков» уже прошли.

Размещение денежных средств просто на текущем счете в банке. При этом на остаток начисляется от 0,5 до 2 процентов годовых. Преимущества – деньги всегда доступны. Недостаток – очень низка плата.

Размещение денежных средств на депозитах приносит максимальных доход от временно свободных финансовых ресурсов. Но не стоит забывать, что когда денежные средства размещены на депозите, ими нельзя пользоваться.

В последнее время появился интересный способ хранения денежных средств – это так называемый онлайн депозит. Суть его в том, что предприниматель размещает деньги на депозитном счете до востребования. Очень удобный и наиболее выгодный способ хранения свободных денежных средств.

Если есть наличные средства и есть недоверие к банку, в котором обслуживается предприниматель – то он может пользоваться услугами индивидуальных сейфов. Но это скорее не место, где можно получить доход от временно свободных денег, а просто самое надежное место, где можно хранить деньги.

Выбор велик, и решать каждому отдельно. Но владеть информацией про места хранения – обязательно каждому успешному предпринимателю. Ведь самое дорогое в бизнесе – это время и ресурсы.

Малый бизнес: депозитные продукты.

При выборе места, где можно хранить свободные деньги, предприниматели чаще всего выбирают банки. Обычно банки предлагают несколько видов депозитов для клиентов малого бизнеса.

Прежде всего, существуют депозитные линии, которые представляют себе так сказать онлайн депозит. Суть в том, что предприниматель размещает деньги на депозитном счете до востребования. Это означает, что как только ему понадобились денежные средства, он может снять с депозита, предупредив об этом банк. Как правило, процентные ставки по таким депозитам самые маленькие. Но для предпринимателя есть практически постоянный доступ к своим размещенным средствам.

Еще банки предлагают депозиты с простой процентной ставной и со сложной (капитализацией). Простая ставка – это когда проценты насчитываться на количество дней, которые пролежал депозит и в конце просто выплачиваются, а капитализация – это когда депозит пролежал месяц, начисленные проценты снимаются и прибавляются к телу депозита, и уже проценты за следующий месяц начисляются на новую сумму.

Также есть депозиты, в которых процентные ставки выплачиваются каждый месяц, а есть, когда выплачиваются в конце срока депозита.

На сегодняшнее время в каждом банке есть консультант, который может вам помочь определиться с выбором депозитного продукта и рассказать вам про все более детально.

Малый бизнес: кредитные продукты.

Кредитные продукты для представителей малого бизнеса

Неоднократно, обратившись в банк для получения кредита, предприниматели сталкивались с перечнем кредитных продуктов, которые им предоставлял кредитный менеджер. Какие же кредитные продукты могут предоставлять банки? Давайте попытаемся разобраться в кредитах на развитие бизнеса.

Самый просто и высокооплачиваемый продукт – это безналоговый кредит. Как правило, сума по кредиту не большая, но процентная ставка высокая. Он дается обычно от 1 до 3-х лет максимум.

Залоговые кредиты – это кредиты более серьезные, здесь речь идет о более большей сумме. Как правило, эти кредиты являться долгосрочными. При выдаче данного кредита – банк страхует себя от невозврата – беря в залог что-либо у заемщика. Залогом обычно выступает недвижимость, автотранспортные средства, земля, имущественные права, оборудование и товарные запасы.

Еще одним видом кредита является овердрафт. Овердрафт – это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов. Как правило овердрафт тоже кредит без залога. Сума овердрафта обычно составляет до 30 процентов от ежемесячных поступлений на текущие счета заемщика.

Все кредиты предоставляются в таких формах: разовый кредит, кредитная линия. Кредитная линия так же может быть возобновляемая и не возобновляемая. В любом случае удобнее всегда есть возобновляемая кредитная линия.

При выборе кредитного продукта желательно владеть информацией о виде продукта и непосредственно всех условиях.